ชีวิตของ “สมศรี” อาจมีความคล้ายกับชีวิตของใครหลายคนที่มีขึ้นมีลง แปรผกผันไม่แน่นอน และปัจจัยหลายอย่างอยู่นอกเหนือการควบคุม แต่เราสามารถวางแผนการเงินให้รัดกุมยิ่งขึ้นเพื่อวัยเกษียณที่มั่นคงได้ โดยวิธีการดังนี้

ก่อนจะวางแผนอนาคตได้ เราจำเป็นต้องรู้ให้แน่ว่าปัจจุบันนี้เราใช้ชีวิตในรูปแบบใด ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ในแต่ละเดือนมากน้อยเพียงไหน เป็นค่าใช้จ่ายส่วนใดบ้าง การทำบัญชีรายรับรายจ่ายประจำวันก็น่าจะช่วยเรื่องนี้ได้มาก

ไม่ว่าเราจะอยู่ในวัย 40 ปี 30 ปี หรือวัยเพิ่งเริ่มทำงานในช่วง 20 ปี วัย 30 ปี หรือวัย 40 ปี ก็ไม่มีคำว่าเร็วเกินไปที่จะวางแผนเตรียมไว้สำหรับวัยเกษียณ และในขณะเดียวกันก็ไม่มีคำว่าสายเกินไป เพราะถึงแม้จะเริ่มตอนอายุ 50 ก็ยังดีกว่ารอจนถึงวัยเกษียณแล้วพบว่าเงินเก็บไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิต ซึ่งเราสามารถตั้งเป้าหมายคร่าวๆ ได้ตั้งแต่วันนี้ว่า

• เราต้องการจะหยุดทำงานและหยุดแบกภาระทางการเงินที่ต้องรับผิดชอบมากมายเมื่ออายุเท่าไหร่
• นับจากวันนี้จนถึงวัยเกษียณที่ตั้งเป้าไว้จะมีเวลาอีกกี่ปี
• เทียบข้อมูลกับค่าใช้จ่ายส่วนตัวที่ประมาณคร่าวๆ ไว้แล้ว รายได้ตอนนี้เท่าไหร่ ยังมีหนี้เท่าใด หนี้จะหมดเมื่อไร

• วิเคราะห์ว่าแผนออมเพื่อเกษียณมีจุดแข็งหรือจุดอ่อนตรงไหน มีจุดใดหรือไม่ที่จะทำให้ทำไม่ได้ตามที่วางแผน
• วิธีคำนวณง่ายๆ คือเมื่อเกษียณแล้วคนเรามักจะใช้เงิน 70% ของรายจ่ายก่อนเกษียณ (โดยสมมติว่าไม่มีหนี้ใดๆ ในวัยเกษียณ)
• อย่าลืมมองอนาคตข้างหน้าว่าหากเงินเฟ้อ เงินออมที่เก็บไว้ในรูปของเงินสดอาจลดค่าลงไปได้ ซึ่งวิธีจัดการกับเงินเฟ้อที่ดีที่สุดคือ การเลือกลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม
• เผื่อเงินไว้ในยามฉุกเฉินที่ไม่ได้คาดคิดและอย่าลืมคำนวณอัตราเงินเฟ้อประกอบกับค่าใช้จ่ายประจำ

• คำนวณเงินออมในตอนนี้ รวมกับเป้าหมายในอีกหลายปีข้างหน้าแล้วดูว่าจะต้องออมเงินเพิ่มขึ้นหรือไม่อีกเท่าใด
• นอกจากเงินบำนาญและเงินจากลูก การหาทางเพิ่มรายได้ในวัยเกษียณ ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีที่จะช่วยให้อุ่นใจเมื่อถึงวัยที่ไม่มีรายได้ประจำ

จากเรื่องของสมศรี เราจะเห็นว่าสมศรีและสามีก็ได้วางแผนทางการเงินก่อนที่สมศรีจะตัดสินใจออกจากงานมาเป็นแม่บ้านเต็มตัวแล้ว รายรับจากกิจการของสามีในช่วงต้นมากพอให้ชีวิตของทั้งคู่อยู่ได้สบาย แต่ทั้งสองไม่ทันได้คาดคิดถึงเรื่องที่เกิดขึ้นอย่างไม่คาดฝันเช่นวิกฤตเศรษฐกิจปี 2540 หรือภัยพิบัติน้ำท่วมปี 2554 นอกจากนั้นสมศรียังลืมคิดถึงอัตราเงินเฟ้อ ทำให้เงิน 10 ล้านที่มีอยู่ เมื่อผ่านไปไม่กี่ปีมูลค่าของเงินก็น้อยลงอย่างเห็นได้ชัด และการไม่ได้หาแหล่งรายได้เสริมเมื่อถึงวัยชราทำให้สถานภาพทางการเงินของสมศรีไม่มั่นคงเท่าที่ควร

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า เหตุการณ์ที่สำคัญอย่างหนึ่งในชีวิตของสมศรี คือการจากไปของสามีก่อนเวลาอันควร ซึ่งเกิดขึ้นในเวลาที่ครอบครัวและลูกๆ ยังต้องพึ่งพาหัวหน้าครอบครัว เหตุการณ์ดังกล่าวนี้เกิดผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตของทุกคนในครอบครัว สมศรีต้องตัดสินใจขายหุ้นในบริษัทที่สามีมีส่วนสร้างขึ้นมากับเพื่อนๆ เพื่อแลกเป็นเงินสด ซึ่งหากสมศรีและสามีได้มีการวางแผนทางการเงินโดยการซื้อประกันชีวิตไว้ก่อน เมื่อสามีจากไป สมศรีอาจไม่จำเป็นต้องขายหุ้นในบริษัทไป เพราะสมศรีและลูกๆ จะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตจากกรมธรรม์ของสามีมาช่วยพยุงฐานะทางการเงินของครอบครัว ให้สามารถผ่านช่วงเวลาดังกล่าวไปได้

ซึ่งสามีของสมศรีสามารถวางแผนทางการเงินดังกล่าวได้โดยการซื้อประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองจากเอไอเอที่ให้วงเงินความคุ้มครองที่เหมาะสม เช่น แบบประกัน AIA 20Pay Life (Non Par) เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) หรือ AIA Flexi Saving (Par) เอไอเอ เฟล็กซี่ เซฟวิ่ง ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี (มีเงินปันผล) พร้อมเงินคืน ณ ครบกำหนดสัญญา

จากที่กล่าวแล้วว่าวิธีจัดการกับเงินเฟ้อที่ดีที่สุดคือการนำไปลงทุน ถ้าสมศรีนำเงินก้อนไปลงทุน สมศรีก็จะได้รับมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก แต่ถ้าหากสมศรีทำประกันชีวิตแบบควบการลงทุน นอกจากจะได้รับความคุ้มครองชีวิตแล้ว ในวัยบั้นปลายมูลค่าเงินของสมศรียังจะเปลี่ยนไปตามผลตอบแทนจากการลงทุนที่มีการบริหารอย่างมืออาชีพ เอไอเอเองก็มีประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตรวมทั้งมีโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย

ปัจจุบันนี้มีเงินออมและประกันหลายรูปแบบที่ให้ผลตอบแทนในรูปแบบของเงินบำนาญในวัยเกษียณที่นอกจากจะช่วยให้คุณออมเงินอย่างเป็นระบบแล้ว บำนาญจากกรมธรรม์เหล่านั้นก็สามารถช่วยเสริมรายได้ในวัยเกษียณให้คุณได้เป็นอย่างดีเลยทีเดียว และประกันชีวิตแบบบำนาญของเอไอเอ จะช่วยตอบโจทย์ในข้อนี้ให้แก่คุณได้