ทำความเข้าใจประกันลดหย่อนภาษี ลดหย่อนได้ตามเบี้ยที่จ่ายจริงหมายถึงอะไร ประหยัดภาษีได้เท่าไร?

ตรงนี้หากใครงงว่าสุดท้ายแล้วซื้อประกันจะประหยัดภาษีไปได้เท่าไร แอดมินมีสูตรลัดให้เข้าใจง่ายๆ ครับ โดยเอา “เบี้ยฯ ที่จ่ายจริงทั้งปี X อัตราฐานภาษีของเรา” ก็จะได้จำนวนที่เราประหยัดภาษีไปครับ

เช่น สมมติซื้อประกันสะสมทรัพย์โดยจ่ายเบี้ยฯ ปีละ 30,000 บาท

หากเราอยู่ฐานภาษี 10% ก็จะประหยัดไป 3,000 บาท (30,000x10%)

หากอยู่ฐานภาษี 15% ก็จะประหยัดไป 4,500 บาทครับ (30,000x15%)

หากอยู่ฐานภาษี 20% ก็จะประหยัดไป 6,000 บาทครับ (30,000x15%)

ดังนั้น จะประหยัดภาษีเท่าไรขึ้นอยู่กับว่ารายได้เราอยู่ในขั้นฐานภาษีที่เท่าไร และเราซื้อประกันไปเท่าไร โดยยิ่งมีฐานภาษีสูงก็จะลดหย่อนได้มากขึ้น และเมื่อมีเบี้ยประกันรวมมากขึ้นก็จะลดภาษีได้มากขึ้น หากอยากประหยัดภาษีมากขึ้นก็สามารถซื้อประกันเพิ่มอีกได้ครับ  ทั้งนี้จำนวนเบี้ยประกันที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้จะต้องไม่เกินเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนดให้สำหรับการซื้อประกันแต่ละประเภท 

ประกันแต่ละประเภทลดหย่อนภาษีได้เท่าไร

👉ประกันชีวิต, ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนได้ตามเบี้ยฯ ที่จ่ายจริง สูงสุดที่ 100,000 บาท

👉ประกันสุขภาพ, ประกันโรคร้ายแรง

• แบบซื้อให้ตัวเอง ลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยฯ ที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท โดยเมื่อรวมกับประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

• แบบซื้อให้พ่อแม่ของตัวเองหรือพ่อแม่ของคู่สมรส สามารถนำมาลดหย่อนได้ตามเบี้ยฯ ที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท โดยบิดาและมารดาจะต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปีด้วย

👉ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ถ้าไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป สามารถลดหย่อนได้รวมสูงสุดถึง 300,000 บาท ทั้งนี้เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ตัวเลือกมากมาย แล้วจะเลือกทำประกันตัวไหนลดหย่อนภาษีดี?

ต้องบอกว่า แนะนำว่าใหพิจารณาจากความคุ้มครองเป็นหลักครับ ส่วนเรื่องภาษีให้มองเป็นผลประโยชน์ที่ได้เป็นของแถมเพิ่มเติม เพราะหากเรามองประโยชน์ด้านภาษีเป็นหลัก อาจทำให้เราขาดความคุ้มครองที่จำเป็นได้ครับ

👉หากมีครอบครัวต้องดูแล ควรเลือกทำประกันชีวิต

👉หากเน้นคุ้ม สะสมเงินก้อนพร้อมลดหย่อนภาษี ควรเลือกทำประกันสะสมทรัพย์

👉หากความคุ้มครองสุขภาพยังไม่เพียงพอ เลือกทำประกันสุขภาพ/ประกันโรคร้ายแรง

👉หากกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ควรเลือกทำประกันบำนาญ

แต่ถ้าให้แอดมินแนะนำ สำหรับคนทำงาน เริ่มต้นง่ายๆ ควรมีประกันสะสมทรัพย์ เช่น AIA Endowment 15/25 เพราะเป็นตัวช่วยการออมในรูปแบบประกัน สามารถวางแผนง่ายตามงบที่มี และมีเพดานลดหย่อนภาษีสูงครับ  ส่วนสำหรับใครที่ยังไม่มีประกันสุขภาพก็แนะนำให้ทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมครับ เช่น AIA Health Happy เพราะประกันสุขภาพเป็นของที่ต้องมีสำหรับยุคนี้จริงๆ เพื่อไว้สู้กับค่ารักษาแสนแพง แม้อาจลดหย่อนภาษีได้ไม่มากเท่าประกันชนิดอื่น แต่สามารถลดภาระค่ารักษาที่อาจสูงกว่าค่าภาษีได้มากครับ สุดท้ายอย่าลืมว่า เลือกประกันลดหย่อนภาษีต้องดูที่ความคุ้มครองเป็นหลัก เพื่อได้รับประโยชน์สูงสุดจากการทำประกันคือได้ทั้งความคุ้มครองที่ตรงจุดและได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีครับ

สนใจทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี สามารถขอคำปรึกษากับตัวแทนหรือดูรายละเอียดแบบประกันที่แนะนำเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้เลยครับ👉 ภาษีSeason ลดหย่อนด่วน ได้เงินคืน | AIA Thailand