ชีวิตของคนยุคใหม่ให้ความสำคัญกับไลฟ์สไตล์และการตามหาความฝันตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยวไปรอบโลก การมีธุรกิจเป็นของตัวเอง หรือการได้ใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ แต่ในความเป็นจริง เรารู้สึกไหมว่าสิ่งที่เกิดขึ้นก็ยังไม่ได้ใกล้เคียงกับสิ่งที่เราเคยฝันไว้ เพราะเรามัวแต่ตักตวงความสุขในปัจจุบันจากการใช้จ่ายที่ไม่ทันคิด ไม่เหลือเงินเก็บออมเพื่อลงมือทำตามฝันนั้นเลย
ดังนั้นจะทำอย่างไรดีให้เราทำความฝันให้เป็นจริงได้? คำตอบก็คือเราต้องสร้าง “วินัย” ทางการเงินให้เป็นนิสัย เริ่มต้นง่ายๆด้วยการ “เก็บเงินให้ตัวเองก่อนใช้” โดยเก็บในที่ที่เราไม่เห็น หรือไปดึงออกมาใช้ได้ยาก ทำเป็นประจำสม่ำเสมอก็จะช่วยให้เราเก็บเงินก้อนใหญ่ได้
อย่าให้บัญชีเงินเดือนเป็นแค่ทางผ่านของเงิน ลองเก็บเงินด้วยการตัดบัญชีเงินเดือนอัตโนมัติให้ไปออมในบัญชีเงินเก็บหรือบัญชีลงทุน ทันทีตั้งแต่ที่เงินเข้า แบบนี้เราจะสามารถเก็บเงินได้อย่างมีวินัยเป็นประจำทุกเดือนได้อย่างแน่นอน
ถ้าเป็นยุคนี้ก็อาจใช้แอปพลิเคชันที่ช่วยบันทึกค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เพื่อให้เรารู้ว่า หลังจากหักเงินที่ต้องออมแล้ว เงินที่เหลือเราจะเอาไปใช้จ่ายได้มากน้อยแค่ไหน ตอนนี้เหลืองบไว้ใช้จ่ายเท่าไหร่ จะได้ไม่ใช้จ่ายเกินตัว
การตั้งเป้าหมายการเงิน จะช่วยให้เราตระหนักว่า ในอนาคตเราต้องเตรียมเงินกับเรื่องที่สำคัญเรื่องใดบ้าง เช่น การมีเงินเกษียณ เตรียมเงินทำธุรกิจ หรือเตรียมเงินค่าเล่าเรียนบุตรในอนาคต เมื่อเรามีเป้าหมายที่ชัดเจน ว่าต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ และต้องใช้เงินเมื่อไหร่ เราก็มีความชัดเจน และมีเหตุผลที่หนักแน่นในการเก็บออมมากขึ้น ที่สำคัญ เราก็ควรหมั่นตรวจสอบสถานะทางการเงิน สำรวจมูลค่าเงินออม ทรัพย์สิน และหนี้สินที่มีอยู่เป็นระยะ เพื่อให้ตระหนักอยู่เสมอว่าเราเข้าใกล้เป้าหมายที่ตั้งไว้มากน้อยแค่ไหน
“การทำประกัน” ก็ถือเป็นเครื่องมือหนึ่งที่จะช่วยสร้างวินัยทางการเงิน และป้องกันความเสี่ยงไม่ให้เงินเก็บรั่วไหลได้ อีกทั้งเราต้องไม่ลืมว่า อาจมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้ เช่น เจ็บป่วยหนัก หรือเป็นโรคร้ายแรง ก็อาจทำให้เราต้องสูญเสียเงินที่อุตส่าห์เก็บหอมรอมริบมาด้วยความยากลำบาก ไปกับค่ารักษาพยาบาล จนทำให้ความฝันต้องพังทลายลง ก็เป็นได้
เรามาดูกันว่า มีรูปแบบประกันใดที่ช่วยให้ฝันเราเป็นจริงบ้าง ตัวอย่างเช่น
ประกันชีวิตแบบออมเงิน ไม่ว่าจะเป็นแบบสะสมทรัพย์ แบบบำนาญ หรือแบบควบการลงทุนที่ช่วยบังคับให้เราออมอย่างมีวินัยได้ในระยะยาว ทำให้เรามั่นใจได้ว่า จะมีเงินเก็บก้อนใหญ่ในอนาคตเพื่อทำให้ความฝันเป็นจริงได้อย่างแน่นอน ยกตัวอย่างเช่น ประกันชีวิตเพื่อการสะสมทรัพย์ AIA Flexi Saving (มีเงินปันผล) ที่เราสามารถเลือกระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับเรามากที่สุด (5 ปี 10 ปี หรือ 15 ปี) เพื่อคลายความกังวลใจได้ว่า มีเงินออมรองรับแผนการเงินทุกช่วงเวลาของชีวิต
ประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ที่จะช่วยจ่ายเงินชดเชยค่ารักษาพยาบาลให้ หากเราต้องเจ็บป่วยนอนโรงพยาบาล ทำให้อุ่นใจได้ว่า เงินเก็บที่เก็บหอมรอมริบมา จะไม่รั่วไหลไปกับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดฝัน
ประกันโรคร้ายแรง ที่ช่วยคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลโรคร้ายแรงที่แสนแพง หรือรองรับค่าใช้จ่ายต่างๆที่ตามมา เมื่อต้องพักรักษาตัวเป็นเวลานานๆ
หากอยากจะประสบความสำเร็จในการวางแผนชีวิต เรื่อง “การเงิน” เราต้องรู้จัก “วางแผน” อย่างมี “วินัย” ไม่เผลอใจใช้จ่ายกับความสุขวันนี้ จนเผลอลืมความสบายในวันหน้า เพราะความสุขและความสำเร็จจริงๆ นั้น เราต้องรู้จัก “บาลานซ์” ความสุข ทั้งวันนี้และวันหน้าให้สมดุล ถึงจะทำให้ความฝันเป็นจริงได้อย่างแท้จริง
หมายเหตุ