เอไอเอ อิสระ เพรสทีจ พลัส (ยูนิต ลิงค์)
จุดเด่น
- ความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าประกันชีวิตแบบทั่วไป
- ยืดหยุ่นตอบโจทย์ทุกช่วงชีวิต
- ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายด้วย AIA InvestPro
คุณสมบัติของผู้สมัคร
- อายุ 15 วัน – 70 ปี
- คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
สิทธิพิเศษ
- รับเงินคืนค่าการประกันภัยสูงสุด 20% จากเอไอเอ ไวทัลลิตี้ (1)
- ลดหย่อนภาษีได้
ทำประกันวันนี้ดีที่สุด
ตารางผลประโยชน์โดยย่อ
ชื่อแบบประกันภัย
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ / แผน
ผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ตลอดสัญญา - เงินครบกำหนดสัญญา
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
ผลประโยชน์พิเศษอื่นๆ
สิทธิลดหย่อนภาษี
AIA Issara Plus (Unit Linked)
From THB
Buy Now
/ month
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ / แผน
จำนวนเงินเอาประกันภัยสามารถกำหนดได้เอง ตามช่วงอายุของผู้เอาประกันภัยที่สมัครตามข้อกำหนดของแบบประกันชีวิตควบหน่วยลงทุน และรับชำระเบี้ยประกันภัย
ผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ตลอดสัญญา - เงินครบกำหนดสัญญา
รับผลประโยชน์เป็นมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนสุทธิทั้งหมด
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก หรือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
การยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยจนถึงอายุ 80 ปี รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับผลประโยชน์การยกเว้นชำระเบี้ยประกันภัยจากการเจ็บป่วยหรือทุพพลภาพตามวงเงินที่ซื้อเพิ่มเติม โดยบริษัทจะลงทุนให้ต่อไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์
ผลประโยชน์พิเศษอื่นๆ
รับเงินคืนสูงสุด 0.45% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจากเบี้ยประกันภัยหลักของกรมธรรม์ที่ถือครองทุนครบกำหนด⁽³⁾ การันตีความคงอยู่ของสัญญาสูงสุดถึงอายุ 100 ปี (No-Lapse Guaranteed) โดยคุ้มครองต่อเนื่องตามทุนประกันภัยหลักหลังชำระเบี้ยครบตามระยะเวลาที่กำหนด⁽⁴⁾
สิทธิลดหย่อนภาษี
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ในปีภาษีบุคคลธรรมดาเฉพาะส่วนที่เข้าข่ายตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ
*สามารถดูตารางผลประโยชน์เพิ่มเติมได้จากโบรชัวร์
(1) เงินคืนค่าการประกันภัยปีแรก และเงินคืนค่าการประกันภัยในกรมธรรม์ปีต่ออายุ โดยจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามสถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้
(2) สามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี มีการชำระเบี้ยฯ RPP ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
(3) เมื่อผู้เอาประกันภัยอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และกรมธรรม์มีผลบังคับอย่างน้อย 10 ปี และชําระเบี้ยประกันภัยหลักอย่างน้อย 10 ปี ทั้งนี้ หากกรมธรรม์อยู่ในระหว่างหยุดพักชําระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง บริษัทจะไม่จ่ายโบนัสพิเศษยามเกษียณ
(4) ภายใต้เงื่อนไขเมื่อผู้เอาประกันภัย 1) ได้ชําระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามกําหนดชําระเบี้ยประกันภัยทุกงวด และ 2) ไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก และ 3) ไม่เคยทําการลดจํานวนเบี้ยประกันภัยหลัก
1. AIA Issara Plus (Unit Linked) คืออะไร?
AIA Issara Plus (Unit Linked) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ให้คุณวางแผนทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนไปพร้อมกันในกรมธรรม์เดียว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้ครอบครัวพร้อมเปิดโอกาสให้เงินลงทุนเติบโตในระยะยาว
2. AIA Issara Plus (Unit Linked) เหมาะกับใคร?
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงิน คนที่อยากมีความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการลงทุน รวมถึงผู้ที่ต้องการปรับแผนให้สอดคล้องกับเป้าหมายในแต่ละช่วงชีวิตได้ด้วยตนเอง
3. AIA Issara Plus (Unit Linked) ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง?
ให้ความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนที่เลือก และสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพ โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุได้ตามความต้องการ
4. AIA InvestPro คืออะไร และช่วยคนที่ไม่มีเวลาบริหารการลงทุนได้อย่างไร?
AIA InvestPro คือบริการที่ช่วยดูแลการจัดสรรและบริหารพอร์ตการลงทุนสำหรับลูกค้าประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) โดยอาศัยทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของ AIA และพันธมิตรการลงทุนระดับโลกเข้ามาช่วยวิเคราะห์และจัดพอร์ตให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละคน
จุดเด่นคือช่วยลดความยุ่งยากในการติดตามตลาดและปรับพอร์ตด้วยตนเอง เพราะมีการคัดเลือกกองทุนและปรับสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจอยู่เสมอ ทำให้ผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาการลงทุนเชิงลึกสามารถเริ่มต้นวางแผนความมั่งคั่งได้ง่ายขึ้น
5. AIA InvestPro แตกต่างจากการเลือกกองทุนเองอย่างไร?
การเลือกกองทุนเองเหมาะกับผู้ที่มีเวลาติดตามตลาดและสามารถตัดสินใจลงทุนได้ด้วยตนเอง ขณะที่ AIA InvestPro มีทีมผู้เชี่ยวชาญช่วยคัดเลือกกองทุนและติดตามการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ทำให้การบริหารพอร์ตเป็นระบบมากขึ้น และช่วยลดภาระในการตัดสินใจลงทุนรายวัน
6. ถ้ากังวลเรื่องความเสี่ยงในการลงทุน จะซื้อ AIA Issara Plus (Unit Linked) ได้ไหม?
ได้ และจริง ๆ แล้ว AIA Issara Plus (Unit Linked) ถูกออกแบบมาเพื่อให้ผู้เอาประกันสามารถเลือกระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับตัวเองได้ ไม่จำเป็นต้องลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเสมอไป เพราะคุณสามารถเลือกกองทุนและกระจายการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตัวเองได้
7. เอไอเอ มีวิธีการจัดสรรเบี้ยประกันเพื่อไปลงทุนในกองทุนรวมอย่างไร
เอไอเอ จะคิดค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ดังนี้
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย
• ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์
• ค่าการประกันภัย (COI) ขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยอ้างอิงตามอัตราค่าการประกันภัยที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
หลังจากนั้นจะนำเบี้ยประกันสุทธิที่เหลือไปลงทุนในกองทุนรวมตามสัดส่วนที่คุณกำหนดตามใบคำร้องฯ และเราจะออกหนังสือ/จดหมายแจ้งการจัดสรรเบี้ยประกันเพื่อไปลงทุนในกองทุนรวมให้คุณทราบภายหลังจากการลงทุน
8. มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน คืออะไร
มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (Redemption Value) หมายถึง ผลรวมของจำนวนหน่วยลงทุนคูณกับราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันที่ประเมินราคาของแต่ละกองทุนภายใต้กรมธรรม์
9. .หากเสียชีวิตก่อนครบสัญญา จะได้รับผลประโยชน์อะไร?
หากผู้เอาประกันเสียชีวิตในขณะที่กรมธรรม์ AIA Issara Plus (Unit Linked) ยังมีผลบังคับ ผู้รับประโยชน์จะได้รับ ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งประกอบด้วยความคุ้มครองชีวิต และมูลค่าที่เกี่ยวข้องกับหน่วยลงทุนตามเงื่อนไขที่กำหนด ครอบครัวจะได้รับหลักประกันทางการเงินทันที ไม่ต้องรอให้ถึงวันครบสัญญา ช่วยรองรับภาระค่าใช้จ่ายและรักษาเป้าหมายทางการเงินของคนข้างหลังได้ต่อเนื่อง
ดังนั้น AIA Issara Plus (Unit Linked) จึงไม่ได้ช่วยดูแลเฉพาะเรื่องการลงทุน แต่ยังช่วยสร้างความมั่นคงให้ครอบครัวเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดอีกด้วย
10. AIA Issara Plus (Unit Linked) ต่างจากการลงทุนในกองทุนรวมอย่างไร?
กองทุนรวมช่วยสร้างโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน แต่ไม่มีความคุ้มครองชีวิต ขณะที่ AIA Issara Plus (Unit Linked) ช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งผ่านการลงทุน พร้อมมีหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดคิด
11.ถ้ามีทั้งประกันสุขภาพและเงินออมอยู่แล้ว ทำไมยังควรมี AIA Issara Plus (Unit Linked) ?
เพราะ AIA Issara Plus (Unit Linked) ไม่ได้ตอบโจทย์เพียงเรื่องความคุ้มครองชีวิตหรือการออมในรูปแบบประกัน แต่ยังรวมโอกาสในการลงทุน และความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงินไว้ในแผนเดียว ทำให้สามารถปรับเปลี่ยนตามเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนไปได้ง่ายกว่า
12. AIA Issara Plus (Unit Linked) ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์และค่าการประกันภัยเฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 172) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
- การหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday): สามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี มีการชำระเบี้ยฯ RPP ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
- การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (Dollar-Cost Averaging): การทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด
- การปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติ (Automatic Fund Re-balancing): การปรับสัดส่วนกองทุนอัตโนมัติเพื่อคงสัดส่วนการจัดสรรการลงทุนต่างๆ ตามวัตถุประสงค์ที่ผู้เอาประกันภัยกำหนดไว้ให้คงเดิม
1. ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
2. ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
3. การทำประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยง ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์ เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง รวมถึงศึกษา อ่าน และทำความเข้าใจในเอกสารประกอบการเสนอขายและหนังสือชี้ชวนของกองทุน ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยและลงทุน ซึ่งผู้ขอเอาประกันภัยอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่ามูลค่าเบี้ยประกันภัย ที่ถูกจัดสรรเข้ากองทุนรวม โดยหากผลการดำเนินงานของกองทุนรวมมีกำไร
ผู้ขอเอาประกันภัยจะได้รับผลตอบแทนสูง แต่หากผลการดำเนินงานของกองทุนรวมขาดทุน ผู้ขอเอาประกันภัยจะได้ผลตอบแทนต่ำหรือบางกรณีอาจขาดทุน กล่าวคือ ไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวน ทั้งนี้ กรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนของเงินลงทุน นอกจากนี้ กรณียกเลิก/เวนคืนกรมธรรม์ ก่อนครบกำหนด ผู้ขอเอาประกันภัยอาจจะได้รับเงินคืนเป็นจำนวนน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปแล้วอีกด้วย
4. ผู้ขอเอาประกันภัยควรชำระเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ของแบบประกันภัย หากมีการยกเลิกหรือหยุดชำระเบี้ยประกันภัยก่อนกำหนด อาจทำให้เกิดขาดทุนหรือเสียผลประโยชน์ได้
5. ผู้ขอเอาประกันภัยควรพิจารณาถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัย เนื่องจากกรมธรรม์นี้เหมาะสำหรับการออมเงินระยะยาว มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ ซึ่งอาจมีผลให้มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ และมูลค่าจากการถอนเงินจากกรมธรรม์ มีมูลค่าน้อยกว่ามูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษารายละเอียดจากตารางค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์
6. การถอนเงินจากกรมธรรม์บางส่วน หรือการใช้สิทธิถอนเงินจากกรมธรรม์อัตโนมัติ จะทำให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ลดลง ซึ่งส่งผลให้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง และกรมธรรม์อาจสิ้นผลบังคับเร็วขึ้น
7. ผู้ขอเอาประกันภัยเป็นผู้เลือกลงทุนในกองทุน เพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุนของตนเอง และเป็นผู้รับความเสี่ยงจากการลงทุนเอง ทั้งนี้ ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจในกองทุน โดยสามารถดูระดับความเสี่ยงและรายละเอียดของกองทุนจากหนังสือชี้ชวนของกองทุน
8. ในระหว่างสัญญากรมธรรม์ กรมธรรม์อาจจะสิ้นผลบังคับในปีใดปีหนึ่งก็ได้หากมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ หรือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีไม่เพียงพอที่จะหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
9. กองทุนรวมเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากจากบริษัทประกันชีวิตและบริษัทจัดการ ดังนั้น บริษัทประกันชีวิตและบริษัทจัดการจึงไม่มีภาระผูกพันในการชดเชยผลขาดทุนของกองทุนรวมควบรวมกรมธรรม์ และจะไม่สามารถนำทรัพย์สินของกองทุนรวมไปใช้ประโยชน์เพื่อการชำระหนี้ของตนเอง
10. จำนวนเบี้ยประกันภัยที่ผู้ขอเอาประกันภัยชำระจะถูกหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัยโดยจำนวนเงินที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมตามที่ผู้ขอเอาประกันภัยเลือก
11. กรณีกองทุนที่ผู้ขอเอาประกันภัยเลือกเป็นกองทุนที่มีการลงทุนในต่างประเทศ กองทุนอาจไม่ได้มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน ดังนั้น ผู้ขอเอาประกันภัยอาจขาดทุน หรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการลงทุนในกองทุนดังกล่าว หรืออาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
12. การพิจารณารับประกันภัยให้เป็นไปตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
• ผู้ขอเอาประกันภัยมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใดๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทบอกล้างสัญญาประกันภัย ปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย และจำกัดความรับผิดเพียงการคืนมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ เบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม (ถ้ามี) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ยกเว้นค่าธรรมเนียมการขอแจ้งใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินกรมธรรม์
• ข้อยกเว้นความคุ้มครองบางส่วน บริษัทจะไม่จ่ายเงินตามกรมธรรม์ เมื่อปรากฎว่าผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายในหนึ่งปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือการมีการต่ออายุกรมธรรม์ให้นับตั้งแต่เริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย ทั้งนี้ เฉพาะในส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น หรือผู้เอาประกันภัยถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
LMTs หรือ Liquidity Management Tools คือ เครื่องมือบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของกองทุนรวม เพื่อรักษาประโยชน์ของผู้ลงทุนโดยรวมและเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดโดยสำนักงาน ก.ล.ต.ในการรักษาเสถียรภาพของกองทุน
ผู้ลงทุนสามารถศึกษาเครื่องมือบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องได้ที่นี่
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
• การพิจารณารับประกันเป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของบริษัท
• ข้อมูลนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้น ประกอบการนำเสนอเท่านั้น ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
• ผู้ขอเอาประกันภัยมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริง หรือแถลงข้อความเป็นเท็จใดๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทผู้รับประกันภัยบอกล้างสัญญาประกันภัย และปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย