วัยทำงานต้องรู้! วิธีวางแผนการเงินด้วยประกันชีวิตและสุขภาพ

จากสภาวะเศรษฐกิจที่ถดถอยและไม่แน่นอน ปัจจุบันคนไทยต่างต้องเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อที่สูงขึ้น ค่าครองชีพที่พุ่งทะยาน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ปรับขึ้น การตกงานโดยไม่คาดคิด ทำให้มีความสำคัญมากสำหรับวัยทำงานอย่างเราจะต้องวางแผนการเงินอย่างรัดกุม  

นอกจากนี้ปัญหาสุขภาพที่ไม่คาดคิดก็เป็นอีกหนึ่งความเสี่ยงที่คนทำงานต้องเผชิญ ไม่ว่าจะโรคทั่วไป โรคอุบัติใหม่ หรือโรคร้ายแรง โดยเฉพาะโรคมะเร็งที่มีคนป่วยกันเยอะขึ้นและมีค่าใช้จ่ายสูง ก็เป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ทำลายเสถียรภาพทางการเงินของคนไทย  การเงินและสุขภาพจึงเป็นสิ่งที่เราต้องมองเป็นภาพเดียวกันเมื่อวางแผนทางการเงิน และควรเริ่มวางแผนแต่เนิ่นๆ เพื่อความสำเร็จอย่างยั่งยืน

วางแผนการเงินอย่างมั่นคงด้วยประกันชีวิต

ในภาวะที่ไม่แน่นอนและ เศรษฐกิจไม่ดี เรายิ่งต้องทำประกัน เพื่อวางแผนสร้างหลักประกันและความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งประกันชีวิตมีหลายประเภทเพื่อตอบจุดประสงค์ทางการเงินที่ต่างกัน และที่สำคัญยังลดหย่อนภาษีได้อีกด้วยมาดูประกันที่เราแนะนำกันเลยครับ

• ประกันชีวิต: หากคุณเป็นคนหนึ่งที่หารายได้หลักให้ครอบครัว ประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องทำเพื่อให้แน่ใจว่าครอบครัวจะมีเงินทุนสำรองเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยประกันชีวิตช่วยบรรเทาภาระทางการเงินให้กับครอบครัวและทำให้คนที่เรารักยังคงดำเนินชีวิตต่อไปได้เมื่อเราจากไป

ประกันที่แนะนำ:
AIA Pay Life Plus (Non Par) ประกันยอดนิยมจ่ายเบี้ยฯ เพียง 10, 15 หรือ 20 ปี ก็รับความคุ้มครองตลอดชีพได้เลย
AIA Legacy Prestige Plus (Non Par) เหมาะสำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์สูง และต้องการความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป เพื่อส่งต่อทรัพย์สินจากรุ่นสู่รุ่น

• ประกันสะสมทรัพย์: ประกันสะสมทรัพย์เป็นตัวช่วยสำคัญที่รองรับความเสี่ยงทางการเงิน เพราะช่วยสร้างวินัยการออมระยะยาว ให้คุณมีเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา การันตีผลตอบแทนแน่นอน พร้อมผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิลดหย่อนภาษี จึงเหมาะกับคนหลายกลุ่ม เช่น คุณพ่อคุณแม่ที่อยากออมเงินเพื่อการศึกษาของลูก หรือวัยทำงานที่อยากมีเงินเก็บสักก้อนไว้รองรับสำหรับอนาคต พร้อมสิทธิประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี

ประกันที่แนะนำ:
AIA Endowment 15/25 (Non Par) ประกันสะสมทรัพย์จ่ายเบี้ย 15 ปี รับความคุ้มครอง 25 ปี พร้อมการันตีเงินคืนทุกปี

• ประกันบำนาญ: หากคุณกำลังมีความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ประกันบำนาญจะเป็นตัวช่วยให้เรามีรายได้ที่มั่นคงได้ โดยประกันชนิดนี้จะจ่ายผลประโยชน์หลังเราอายุ 60 ปี ไปจนตลอดชีวิตหรือครบกำหนดสัญญา จึงเหมาะกับทั้งพนักงานบริษัทเอกชน อาชีพอิสระ หรือผู้ประกอบการที่ต้องการสร้างบำนาญให้ตัวเอง นอกจากนี้ประกันบำนาญก็ยังมีประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีสำหรับผู้มีฐานภาษีสูงได้อีกด้วย

ประกันที่แนะนำ:
AIA Annuity Sure ประกันบำนาญเลือกได้ทั้งแบบชำระ 9 ปี หรือทยอยชำระจนอายุ 60 ปี
รับเงินบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

• ประกันชีวิตควบการลงทุน: เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิต และเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงกว่าแบบประกันชีวิตทั่วไป ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมซึ่งบริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ประกันชีวิตในลักษณะนี้จึงให้ทั้งความมั่นคงและมั่งคั่งภายในกรมธรรม์เดียว เหมาะสำหรับผู้ที่มีความรู้ความเข้าใจด้านการลงทุนและสามารถรับความเสี่ยงได้

ประกันที่แนะนำ:
AIA Issara Plus (Unit Linked): เหมาะสำหรับคนต้องการเน้นความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ ตอบโจทย์ความต้องการทุกช่วงวัย สามารถปรับสัดส่วนความคุ้มครองและการลงทุนได้อย่างอิสระ
AIA Wealth Max (Unit Linked): เหมาะสำหรับผู้ต้องการวางแผนการเงินระยะยาวพร้อมรับโบนัสเต็มแม็กซ์

วางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพอย่างยั่งยืนด้วยประกันสุขภาพ

แม้ประเทศไทยจะมีระบบหลักประกันสุขภาพที่ดี แต่ก็อาจไม่สามารถรองรับผู้เข้ารับบริการได้อย่างทั่วถึงและอาจไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น จึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่เราต้องมี 3 ประกันด้านสุขภาพ ไว้รองรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และรีบทำตอนที่สุขภาพยังดีเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองเต็มที่ 

กลัวเจ็บป่วย กลัวไม่มีเงินรักษา หยุดงานขาดรายได้ ทำประกันอะไรดี?

• ประกันสุขภาพ: คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจสูงมาก โดยเฉพาะโรคเรื้อรังหรือโรคร้ายแรง

ประกันที่แนะนำ:

AIA Health Happy: คุ้มครองค่ารักษาสำหรับผู้ป่วยใน เหมาจ่ายหลักล้าน พร้อมเบิ้ลค่ารักษา 6 โรคร้ายแรง ครอบคลุมสูง

AIA Health Saver: คุ้มครองค่ารักษาทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก เหมาจ่ายหลักแสน เบี้ยฯ เริ่มต้นเข้าถึงง่าย

• ประกันโรคร้ายแรง: จ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ช่วยให้เรามีเงินทุนสำรองไปบริหารจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้เอง

AIA Multi-Pay CI Plus คุ้มครองโรคร้ายแบบเจอ-จ่าย-หลายจบ ครอบคลุมสูง เบี้ยฯ เริ่มต้นไม่แพงอย่างที่คิด

AIA CI ProCare ป่วยก็เคลมได้หลายครั้ง แม้ไม่ป่วยก็ยังได้รับผลประโยชน์จากความคุ้มครองชีวิต เรียกได้ว่าจ่ายเบี้ยฯ ไม่เสียเปล่า

• ประกันชดเชยรายได้: ชดเชยรายได้ที่ขาดหายไปในระหว่างที่เราไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ ช่วยให้เรายังคงมีรายได้มาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

AIA HB Extra ชดเชยรายได้ในวันที่ต้องนอนโรงพยาบาล รวมทั้งกรณี Day Case

สรุป

การทำประกันการเงิน เช่น ประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ เป็นการวางแผนทางการเงินระยะยาวที่ช่วยให้เรามีเงินสำรองในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเสียชีวิต หรือการสูญเสียรายได้จากการทำงาน ประกันเหล่านี้จะช่วยลดภาระทางการเงินให้กับครอบครัว

ในขณะที่ประกันสุขภาพจะช่วยให้เรารับมือกับปัญหาสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ โดยเฉพาะในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การทำประกันสุขภาพจึงเป็นการเตรียมความพร้อมในการดูแลตัวเองให้ได้รับการรักษาที่ดีที่สุด ช่วยลดความเสี่ยงจากการเจ็บป่วยที่อาจทำให้เกิดภาระทางการเงินมากมาย

การทำประกันการเงินและประกันสุขภาพคู่กันจึงเป็นการสร้างความมั่นคงทั้งในด้านการเงินและการดูแลสุขภาพอย่างยั่งยืน ช่วยให้เรามีความมั่นใจในการดำเนินชีวิตโดยไม่ต้องกังวลกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต โดยไม่ต้องแบกรับภาระหนักที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเจอวิกฤตชีวิต