กว่า 20 ปีกับการบริหารเงินของลูกค้า ระดับไฮเอนด์ สู่การเป็นเบอร์หนึ่งในการ บริหารการลงทุนของบริษัทประกันอันดับ หนึ่งของประเทศอย่างเอไอเอ ด้วยมูลค่า พอร์ตการลงทุนกว่า 850,000 ล้านบาท ที่ต้องมีการลงทุนที่เหมาะสม เพื่อดูแล ลูกค้าผู้ทำประกันให้ได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ตามที่บริษัทได้ให้สัญญาไว้ คือภารกิจหลักของ สุขวัฒน์ ประเสริฐยิ่ง ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน เอไอเอ ประเทศไทย

        สุขวัฒน์ สำเร็จการศึกษาระดับ ปริญญาตรี จากคณะพาณิชยศาสตร์และ การบัญชี มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ และ ปริญญาโท MBA จาก University of West Georgia ประเทศสหรัฐอเมริกา จากนั้นได้ตัดสินใจเดินหน้าในเส้นทางสายการลงทุน เริ่มต้นด้วยตำแหน่งผู้จัดการกองทุนที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทิสโก้ ก่อน จะถูกทาบทามให้ไปเป็นผู้จัดการกองทุน อาวุโสที่ เจ เอฟ ธนาคม

          ในเวลาต่อมาได้ดำรงตำแหน่งผู้ช่วย กรรมการผู้จัดการและผู้จัดการกองทุนอาวุโสที่ Asset Plus Fund Management รับผิดชอบด้านการบริหารสินทรัพย์ของ สถาบันเอกชนและผู้ลงทุนรายใหญ่จนก้าวสู่ตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารและประธานเจ้าหน้าที่ด้านการลงทุนของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน แมนูไลฟ์ (ประเทศไทย) ดูแลการบริหารองค์กรและรับผิดชอบการบริหารกองทุนรวมและ กองทุนส่วนบุคคล

          ด้วยประสบการณ์และฝีมือในการ บริหารการลงทุนที่ประสบความสำเร็จมา อย่างยาวนานกว่า 20 ปี สุขวัฒน์จึงได้รับการทาบทามจากบริษัทประกันชีวิตขนาดใหญ่อย่าง เอไอเอ ประเทศไทย ให้เข้ามาดูแลบริหารจัดการการลงทุนของบริษัทใน ปี 2554 ในตำแหน่งรองประธานเจ้าหน้าที่ ฝ่ายลงทุนและผู้อำนวยการสายการลงทุน ตราสารหนี้

          จากนั้นในปี 2558 ก็ก้าวขึ้นเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายลงทุน รับผิดชอบฝ่ายลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าพอร์ตการลงทุนของเอไอเอให้เต็มศักยภาพด้วยการบริหาร จัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

          สุขวัฒน์ได้ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การ ลงทุนอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้สามารถบริหาร เงินลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ และทันต่อ สถานการณ์ การเปลี่ยนแปลง ของตลาดทุน ซึ่งทำให้ผลการดำเนินงานของฝ่ายการ ลงทุน เอไอเอ ประเทศไทย เกินกว่า งบประมาณที่ตั้งไว้กว่าหลายพันล้าน ตั้งเเต่เข้ารับตำเเหน่งเบอร์ 1 ฝ่ายการลงทุน ในปี 2558

          สุขวัฒน์กล่าวว่า การบริหารการลงทุน ของเอไอเอนั้น เป็นการลงทุนในระยะยาว ตามเวลาการคุ้มครองของประกันชีวิต ที่มีระยะเวลาการลงทุนนานเป็นสิบปีขึ้นไป หรือตลอดชีวิตของผู้ทำประกัน ดังนั้น บริษัทจึงต้องเลือกรูปแบบการลงทุนที่มี ความมั่นคง ทั้งในส่วนของเงินต้นและผลตอบแทนการลงทุน เพื่อให้ลูกค้าได้รับผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์หรือมากกว่าที่ระบุไว้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

          โดยใช้กรอบการลงทุนที่เรียกว่า Strategic Asset Allocation ซึ่งเป็น กระบวนการศึกษาอัตราผลตอบแทนระยะ ยาวของแต่ละประเภทสินทรัพย์ เพื่อ กำหนดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ อย่างรัดกุม ให้เหมาะสมกับรูปแบบความ คุ้มครองที่เสนอขาย รวมถึงการวิเคราะห์ ระดับความเสี่ยงทั้งในภาวะปกติ ตลอดจน การทดสอบพอร์ตการลงทุนในภาวะวิกฤติ และมีการสำรองเงินทุนไว้รองรับกับความ เสี่ยงที่เกิดขึ้นอีกชั้นหนึ่ง เพื่อมั่นใจได้ว่า เอไอเอจะรักษาคำมั่นสัญญาที่ให้แก่ลูกค้าได้

          สุขวัฒน์กล่าวต่อว่า จากการที่เอไอเอ เน้นการลงทุนในระยะยาว ดังนั้น ในการ บริหารการลงทุนบริษัทจึงให้ความสำคัญ กับการทำงานวิเคราะห์เชิงลึกก่อนการลงทุนหรือที่เรียกว่า Due Diligence เป็นอย่างมาก เพื่อให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ถึง ปัจจัยพื้นฐานอัตราผลตอบแทนและความเสี่ยงของสิ่งที่กำลังจะไปลงทุนและนำไปคัดกรองเพื่อโอกาสในการลงทุนที่เหมาะสม โดยกลุ่มบริษัทเอไอเอมีการกำหนด มาตรฐานงานวิเคราะห์ เพื่อให้มั่นใจใน คุณภาพ ผลงานวิเคราะห์ที่ใช้ประกอบการ พิจารณาลงทุน และกำหนดกลยุทธ์การ ลงทุนที่เหมาะสม

          ทั้งนี้ ในการบริหารการลงทุนจะทำงาน เป็นทีมโดยกลุ่มบริษัทเอไอเอ มีการแลกเปลี่ยน ข้อมูลและข่าวสารและทรัพยากรอื่นๆ ร่วมกันภายในกลุ่มเอไอเอทั้ง 18 ประเทศ เช่น การแลกเปลี่ยนมุมมองในการลงทุน รายสัปดาห์ให้กับทีมงานบริหารพอร์ต ลงทุนทั้งหมด การจัด Investment Conference เพื่อแลกเปลี่ยนองค์ความรู้ และประสบการณ์รวมถึ งกำหนดทิ ศทางใน การบริหารจัดการ ตลอดจนการจัดประชุม กลุ่มย่อยเพื่อเสนอและวิจารณ์ผลงาน วิเคราะห์ ทั้งในส่วนของหุ้นและตราสารหนี้ เพื่อให้ฝ่ายการลงทุนมีความรู้ ความเข้าใจ ด้านการลงทุนที่หลากหลายมากยิ่งขึ้น

          สุขวัฒน์กล่าวต่อว่า ขณะเดียวกัน เอไอเอยังมีการนำเทคโนโลยีการลงทุน ใหม่ๆ มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการลงทุน เช่น การเลือกใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ ในการทำธุรกรรม ลดต้นทุนการซื้อขาย หลักทรัพย์ ทำให้พอร์ตการทุนของเอไอเอ ที่มีขนาดเงินลงทุนจำนวนมากมีความ คล่องตัว และมั่นใจว่าเป็นการลงทุนที่ใช่ ถูกที่ ถูกตัว ถูกเวลาให้ได้มากที่สุด โดย พอร์ตการลงทุน 850,000 ล้านบาท ประกอบด้วย ตราสารหนี้ ประมาณ 85% เเละตราสารทุนประมาณ 15%

          “ทีมบริหารการลงทุนจะมีการทบทวน พอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงมีการนำเทคโนโลยีมาใช้วิเคราะห์ผลตอบแทนในอดีต เพื่อเข้าใจถึงปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อพอร์ตการลงทุน พร้อมทั้งการประเมินว่าตลาดให้ความสำคัญกับอะไรมากเกินไปหรือไม่ มีอะไรที่นักลงทุนในตลาดมองข้ามไป และนำปัจจัยเหล่านี้ไปประกอบการจัดพอร์ตการลงทุนในอนาคตเพื่อคงความได้เปรียบของเอไอเอในการเลือกลงทุนไว้”

          สุขวัฒน์กล่าวว่า กว่า 80 ปีที่ผ่านมา เอไอเอยังคงมีการพัฒนาตัวเองอยู่อย่างสม่ำเสมอ มีการประยุกต์ใช้องค์ความรู้ การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความซับซ้อนสูงจากตลาดที่พัฒนาแล้ว ตลอดจนการนำกลยุทธ์ที่ใช้ได้ผลในตลาดอื่นๆ ของกลุ่มบริษัทเอไอเอมาเป็นตัวอย่างหรือ Case Study และยังมีการนำ Best Practices จากบริษัทจัดการลงทุนระดับโลก มาปรับปรุงกระบวนการลงทุนอยู่เสมอเป็นการรักษาความสามารถในการแข่งขันของเอไอเอ

          สำหรับเทคนิคการลงทุนที่เอไอเอนำมาใช้ในการบริหารการลงทุนจนประสบความสำเร็จนั้น คือการซื้อในขณะที่นักลงทุนทั่วไปหวาดกลัวการขายในขณะที่นักลงทุนละเลยความเสี่ยง รวมถึงการใช้ความได้เปรียบจากการลงทุนระยะยาว เป็นปัจจัยที่สนับสนุนให้เอไอเอประสบความสำเร็จมาเป็นระยะเวลายาวนานอย่างต่อเนื่อง

          “กระบวนการลงทุนเปรียบเสมือนกระบวนการเรียนรู้ที่ไม่มีที่สิ้นสุด การมีวินัยจึงเป็นสิ่งที่สำคัญในการตัดสินลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราพูดถึงระยะเวลาการลงทุนนับสิบปี การยึดมั่นในกระบวนการตัดสินใจลงทุน การใส่ใจทุกรายละเอียดและพร้อมที่จะเรียนรู้และทบทวนกระบวน การลงทุนให้รักษามาตรฐานได้อย่างสม่ำเสมอ จึงเป็นสิ่งที่ทำให้เอไอเอมั่นใจ และกล้าลงทุนในสิ่งที่แตกต่าง”

          นอกจากนี้ การบริหารการลงทุนของ เอไอเอจะเน้นการบริหารภายในกรอบของ การลงทุนของบริษัทประกันเป็นสำคัญ โดยจะเน้นไปที่การลงทุนเพื่อบริหารสินทรัพย์และหนี้สินไปพร้อมๆ กัน หรือที่เรียกว่า Asset Liability Management ซึ่งทำให้รูปแบบการบริหารพอร์ตตราสารหนี้ แตกต่างจากกองทุนรวมทั่วไปโดยกองทุนรวมทั่วไปที่มักจะเปรียบเทียบผลตอบแทนกับตลาดหรือกองทุนอื่นๆ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลตอบแทนในระยะสั้นๆ ขึ้นลงตามตลาดแต่ตัวเปรียบเทียบของเอไอเอคืออัตราผลตอบแทนตามกรมธรรม์ที่ไม่ผันผวนตามตลาด

          ดังนั้น การจัดพอร์ตตราสารหนี้ของ เอไอเอจึงต้องตอบโจทย์ทั้งเรื่องความมั่นคงที่สูงและมีอัตราผลตอบแทนสูงกว่า อัตราผลตอบแทนตลาดระยะสั้นเป็นอย่างมาก ซึ่งมีความท้าทายอย่างยิ่งในภาวะดอกเบี้ยต่ำมายาวนานอย่างเช่นใน ปัจจุบัน

          อย่างไรก็ตาม เนื่องจากระยะเวลาที่ลงทุนยาวนานกว่ากองทุนรวมเป็นอย่างมาก ส่งผลดีให้เอไอเอสามารถลงทุนใน บริษัทที่ใช่และตราสารที่ชื่นชอบได้อย่างยาวนาน โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการถอนเงินลงทุน และขายเมื่อระดับราคาสูงกว่าปัจจัยพื้นฐาน ทำให้สามารถเก็บเกี่ยวผลตอบแทนได้คุ้มค่ากับทั้งเงินทุนและทรัพยากรที่ทุ่ม ลงไปกับการทำงานวิเคราะห์เชิงลึกได้อย่างมีประสิทธิภาพ 

          สุขวัฒน์กล่าวว่า นอกจากการบริหารการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับ บริษัทและผู้ถือกรมธรรม์แล้ว ปัจจุบันเอไอเอ ยังได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือยูนิต ลิงค์ ซึ่งเป็นแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นสูง ผู้ทำประกันสามารถเลือกกำหนดทุนประกันสำหรับคุ้มครองชีวิตและการลงทุนได้ด้วยตนเอง เนื่องจากยูนิต ลิงค์ คือ 3-in-1 ทางการเงิน เพราะเป็นการควบรวมสินค้าประกันชีวิตกองทุนรวมและระบบการจัดการทางการเงิน ที่มีประสิทธิภาพเข้าด้วยกัน

          โดยประกันชีวิต คือการสร้างความคุ้มครองทั้งชีวิตและสุขภาพให้กับลูกค้า ขณะที่กองทุนรวม คือการสร้างโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น และลูกค้าสามารถเลือกจัดสัดส่วนพอร์ตการลงทุนได้เอง ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ สุดท้ายคือ ระบบที่สร้างวินัยในการลงทุนอย่างต่อเนื่อง การลงทุนโดยสม่ำเสมอทุกปีและระบบในการช่วยบริหารการลงทุน ซึ่งจะมีการปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติตามที่กำหนดไว้เพื่อช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุน

          “ยูนิต ลิงค์ จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยลูกค้าตอบโจทย์ความต้องการใน แต่ละช่วงอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะในแต่ละช่วงอายุ เราจะมีความต้องการความคุ้มครองชีวิตที่เเตกต่างกันในเเต่ละช่วงชีวิต ดังนั้น เอไอเอ จึงได้ ออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมในทุกช่วงวัย และมีที่ปรึกษาทางการเงินที่พร้อมให้ คำแนะนำการบริหารการเงินและความเสี่ยงเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวัง”

          สุขวัฒน์กล่าวเสริมว่า การที่เอไอเอ พัฒนาแบบประกันชีวิตยูนิต ลิงค์ เพื่อเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือในการวางแผนการเงินสำหรับลูกค้า ตอบโจทย์ของผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงิน พร้อมรับผลประโยชน์ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำซึ่งครอบคลุมความต้องการที่หลากหลายได้ในช่วงอายุที่แตกต่างกัน มีความยืดหยุ่นสูง มุ่งที่การออมระยะยาวและยังสามารถพ่วงกับสัญญาเพิ่มเติมได้หลากหลายเช่นกัน เพื่อตอบโจทย์ความต้องการปิดรูรั่วทางการเงินได้อย่างรอบด้าน

          สุขวัฒน์กล่าวว่า ปัจจุบันเอไอเอมีผลิตภัณฑ์ในกลุ่มยูนิต ลิงค์ ที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน เช่น ความต้องการความคุ้มครองชีวิตสูง หรือต้องการวางแผนการจ่ายเบี้ยออมเงินเท่าๆ กันทุกปี เพื่อโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันออมทรัพย์ทั่วไป หรือต้องการบริหารจัดการเพื่อก่อให้เกิดประโยชน์ทั้งในแง่ประกันชีวิตและผลตอบแทนจากการลงทุนประกอบด้วย

➣ เอไอเอ อิสระ พลัส ซึ่งเป็นแบบประกันที่จ่ายเบี้ยแบบรายงวด ซึ่งเน้นความคุ้มครองชีวิตสูง โดยจ่ายเบี้ยไม่มาก หรือลูกค้าที่ต้องการแผนดูแลสุขภาพระยะยาวแบบที่จ่ายเบี้ยคงที่

➣ เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค ซึ่งเป็นแบบประกันที่จ่ายเบี้ยแบบรายงวด ซึ่งเน้นความคุ้มครองชีวิตที่เหมาะสม เพื่อไปถึงเป้าหมายทางการเงิน เช่น แผนเกษียณ แผนการศึกษาบุตร

➣ เอไอเอ สมาร์ท เวลท์ ซึ่งเป็นแบบประกันที่จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ซึ่งเหมาะกับลูกค้าที่ต้องการส่งมอบความมั่งคั่ง ด้วยการมีทุนประกันชีวิต 150% ของเบี้ยที่ชำระครั้งเดียว

          ขณะเดียวกัน เอไอเอ ยังมีเครื่องมือที่ช่วยในการบริหารการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ได้แก่ การแนะนำการจัดพอร์ตการลงทุน การสับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching) เพื่อโยกย้ายเงินลงทุนในกองทุนตามที่ต้องการ การลงทุนโดยต่อเนื่องสม่ำเสมอเพื่อเป็นการเฉลี่ยต้นทุน

          เงินลงทุน (Dollar Cost Average) และการปรับสับส่วนการลงทุนอัตโนมัติ (Automatic Fund Re-Balancing Program) เพื่อเป็นการควบคุมระดับความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่กำหนด ซึ่งเป็นการบริการปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติ เพื่อรักษาสัดส่วนการลงทุนที่ลูกค้าหนดไว้ให้คงเดิม ทั้งนี้เพื่อเป็นการควบคุมระดับความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่กำหนด

          เนื่องจากเมื่อระยะเวลาผ่านไปและ สัดส่วนของกองทุนที่ลูกค้าเลือกไว้เปลี่ยนไปจากเดิมจากการที่มูลค่าการลงทุนที่เปลี่ยนแปลง ระบบจะทำการขายและซื้อหน่วยลงทุนอัตโนมัติเพื่อเพิ่มและลดสัดส่วนของแต่ละกองทุนรวม ช่วยประหยัดเวลาให้กับคนที่ไม่มีเวลามาดูผลประกอบการของกองทุนด้วยตนเองเป็นประจำโดยเอไอเอไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมในการซื้อขายสับเปลี่ยนกองทุนรวม

          ทั้งนี้ เอไอเอยังมีตัวแทนประกันชีวิตที่สามารถให้คำปรึกษาด้านการเงินอย่างมืออาชีพ มากกว่า 10,000 คนทั่วประเทศ ที่ได้รับใบอนุญาต IC License และพร้อมให้คำปรึกษาในเรื่องการวางแผนการเงินโดยใช้ยูนิต ลิงค์ เพื่อให้ลูกค้าไปถึงเป้าหมายการเงินตามที่ต้องการด้วย

          “เพราะความสำเร็จของการเป็นที่ปรึกษาการเงิน มิอาจวัดได้ด้วยมูลค่าทางตัวเงิน หากแต่เป็นความภาคภูมิใจที่ปรึกษาการเงิน สามารถช่วยให้ลูกค้ากำหนดเป้าหมายในชีวิต เช่น การวางแผนลงทุนเพื่อการเกษียณ แผนลงทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน หรือ แผนลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง ซึ่งแบบประกันยูนิต ลิงค์ สามารถเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ช่วยให้แผนลงทุนต่างๆ ประสบความสำเร็จได้อย่างดี”

ที่มา: การเงินธนาคาร - กรกฎาคม - www.moneyandbanking.co.th