ปัจจุบันการพูดถึงเป้าหมายเกษียณและการวางแผนเกษียณอายุคงไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เพราะคนไทยเริ่มตระหนักถึงความสำคัญในการมีชีวิตที่ดีหลังเกษียณมากขึ้น ซึ่งแต่ละคนก็มีเป้าหมายหมายต่างกันไป แต่สำหรับการมีชีวิตที่ดีแบบขั้นพื้นฐานทุกคนคงจะมีจุดเริ่มต้นที่ไม่ต่างกัน คือ การมี “สุขภาพทางการเงิน ที่ดี” ซึ่งอาจไม่ต้องถึงกับร่ำรวย แต่ขอให้มีพอกินพอใช้ไม่มีภาระการเงิน เท่านี้ก็น่าจะเป็นเป้าหมายชีวิตที่ดีในวันข้างหน้าได้แล้ว โดยปัจจัยที่มีส่วนทำให้เส้นทางเดินไปสู่เป้าหมายของเราประสบความสำเร็จ โดยสามารถสรุปเป็นแนวทางเพื่อการวางแผนเกษียณ ได้ดังนี้
สุขวัฒน์ ประเสริฐยิ่ง
ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายลงทุน เอไอเอ ประเทศไทย
ข้อนี้เป็นการตั้งเป้าหรือวางหมุดเพื่อให้ตัวเรารู้ว่า มีเวลาในการเตรียมตัวและเตรียมพร้อมทางการเงินอีกนานแค่ไหน ซึ่งตามปกติทั่วไปการเกษียณอายุจะอยู่ที่ 60 ปี แต่ก็จะมีบางหน่วยงานที่สามารถเกษียณ ได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี หรือบางคนอาจจะต้องการ EARLY RETIREMENT ตอนที่อายุประมาณ 45-50 ปี ข้อนี้จึงขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของตัวเราเองว่าจะเลือกแบบใด
เนื่องจากข้อนี้จะมีผลต่อการคำนวณเงินก้อนหรือค่าใช้จ่ายที่เรา ต้องเตรียมไว้เพื่อให้รู้ว่าจะต้องใช้เงินหลังเกษียณต่อไปอีกกี่ปี เช่น 20 ปี 25 ปี หรือ 30 ปี เป็นต้น โดยสามารถประเมินจากคนในครอบครัวว่าส่วนใหญ่มีชีวิตถึงอายุประมาณเท่าไหร่ รวมถึงพิจารณาจากความแข็งแรงหรือสมรรถภาพร่างกายและพฤติกรรมการใช้ชีวิตของเราว่าเสี่ยงมากหรือน้อย
อย่างไรก็ตาม จากข้อมูลของสถาบันวิจัยประชากรและสังคม มหาวิทยาลัยมหิดล พบว่า อายุคาดเฉลี่ยเมื่อแรกเกิดของประชากรไทย (จำนวนปีเฉลี่ยที่คาดว่าบุคคลที่เกิดมาแล้วจะมีชีวิตต่อไปอีกกี่ปี) ในเพศชายอายุเฉลี่ยอยู่ที่ 72.2 ปี เพศหญิง อยู่ที่ 78.9 ปี ดังนั้น สามารถใช้อายุคาดเฉลี่ยพิจารณาร่วมด้วย
โดยประมาณเป็นรายเดือนและรวมเป็นปี จากนั้นคูณตามจำนวนปีที่คาดการณ์ช่วงอายุหลังเกษียณ ซึ่งการคำนวณค่าใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์หรือวิถีชีวิต (LIFESTYLE) จะประเมินจากภาพรวมภาระค่าใช้จ่าย รวมถึงกิจกรรมหรืองานอดิเรกที่ได้วางแผนเอาไว้ เช่น การ ท่องเที่ยวพักผ่อน การพบปะสังสรรค์ เป็นต้น และต้องไม่ลืมคำนึงถึงอัตรา เงินเฟ้อด้วย
ในช่วงหลังเกษียณสำหรับคนที่ทำงานอยู่ในระบบไม่ว่าจะเป็นรัฐหรือเอกชนจะมี เช่น เงินบำเหน็จบำนาญ เงินรับจากกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รายได้จากการลงทุน การประกันชีวิต ฯลฯ
หลังจากที่ได้ประมาณการค่าใช้จ่ายและรายได้หลังเกษียณ จะทำให้เราทราบว่าต้องเก็บเงินเพิ่มอีกเท่าไร และจะช่วยให้สามารถวางแผนการออมการลงทุนได้อย่างเหมาะสมมากขึ้น ซึ่งการจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมและสอดคล้องกับอายุความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ และระยะเวลาในการลงทุนโดยกระจายสินทรัพย์ในการลงทุนอย่างเหมาะสม ก็จะช่วยทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายการมีเงินเพียงพอสำหรับเกษียณได้
สิ่งสำคัญในการที่จะสามารถเกษียณอายุได้อย่างมั่นใจ คือ การตั้งเป้าหมายและการวางแผนที่ดี รวมถึงการเริ่มลงมือทำตั้งแต่อายุยังไม่มาก เพื่อเตรียมพร้อมให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายมีชีวิตที่ดีในวัยเกษียณตามที่ต้องการได้นั่นเอง
ที่มา: การเงินธนาคาร - กันยายน - www.moneyandbanking.co.th